Почему снимать деньги со счетов в новосибирских банках стало сложнее

"Невозможно работать стало! - возмущалась главный бухгалтер. - Я не могу снять деньги в банке. С меня теперь требуют кучу документов. Вот если я снимаю больше 60 тысяч, то я должна представить, - главбух начала загибать пальцы, - документ, подтверждающий вид деятельности - раз. Копию "зеленки" на офис или договора аренды - два. А я и так все это уже приносила им, когда счет открывала. И даже копию договора и накладных требуют. Все, финиш..."

Откуда ветер дует?

Экономический кризис - вот главная причина. Ну, все знают, что правительство объявило войну отмыванию денег и приняло ряд административных мер. Появился закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Может быть, стоит искать причину здесь. Но... закон был принят еще в 2001 году, а "закручивание гаек" в новосибирских банках произошло весной 2016-го. Почему? У нас есть два объяснения такой непоследовательности.

Версия 1. Неслучайная команда сверху. По неофициальным каналам как-то прошла информация, что в Новосибирске снимается налички столько же, сколько в Москве! Если даже слухи и сильно преувеличены, то все равно ФСФМ (Федеральная служба по финансовому мониторингу) не могла не обратить внимание на наш город. Явно это заставляет подозревать, что здесь отмываются большие деньги.

В этой связи новосибирским банкам могла быть направлена директива из Центробанка. Бороться с обналичкой всеми возможными и... нет, только возможными, не более того, средствами. Банки, понятное дело, подчинились. Кто-то выстроил частокол "бумажных" требований, кто-то ввел повышенную комиссию за снятие налички.

Мы предложили эту версию экспертам и вот что услышали. Управляющий новосибирским филиалом АКБ "Промсвязьбанк" Александр УДОВИЧЕНКО с нами не согласился. "Центральный банк каких-либо своих, не основанных на федеральных законах, указаний не давал. Вся работа строится на основе Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) денежных средств, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Инструкции и положения ЦБ лишь разъясняют применение этого закона банками.

И главное. Безналичные расчеты - норма для цивилизованного государства. И мы пытаемся в меру сил и возможностей внедрить те проекты, которые позволяли бы уйти от обналички. Это развитие сетей эквайринга, банкоматов. Кроме того, есть ограничения по суммам снимаемых денег как в кассе, так и в банкоматах".

До Новосибирска этот ветер перемен долетел почти год спустя. На нашу просьбу объяснить Александр Соколов заметил лишь, что "Банк России в соответствии с требованиями Федерального Закона №115-ФЗ осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций... Эта деятельность Банком России осуществляется на протяжении всего периода действия закона, в том числе в отношении банков, функционирующих в области".

Версия 2. Инстинкт самосохранения. Все знают о том, что за последний год ЦБ отозвал лицензии у нескольких московских банков. С объяснениями, что в них процветали схемы по отмыванию денег. Вынесение московским банкам высшей меры наказания не вызвало паники среди клиентов, как это случилось летом 2004 года, когда все кинулись забирать деньги. Зато вполне могло напугать другие банки, в том числе - в регионах. Особенно те банки, через которые проходят большие объемы налички. И тогда в них проснулся инстинкт самосохранения. Банки решили добровольно ввести ограничения на обналичку, чтобы, не приведи Бог, не попасть под подозрение ЦБ.

По этому поводу Татьяна Плотникова сказала: "Мы не вправе запретить клиентам снимать деньги. Но мы можем ограничить их, чтобы не выглядеть пособником в этой ситуации. Поэтому комиссия за обналичку у нас - 8 - 10 %".

А заместитель управляющего филиалом "Международного Московского банка" Андрей КОЛЕСОВ, отвечая на наш вопрос, заметил: "Сейчас все законопослушные банки стараются дистанцироваться от обналички. Участие банка в схемах по обналичиванию денежных средств - это в перспективе не только проблемы с регулирующими органами, но и имиджевые проблемы".